Was kosten Honorarberater?
Warum kosten Honorarberater überhaupt Geld? Klar: Von irgendwas müssen Honorarberater leben. Im Unterschied zu Banken, Versicherungen und Provisions-Vertrieben liegen die Kosten für Altersvorsorge und Geldanlage allerdings offen auf dem Tisch.
Bei 98 Prozent der Kundinnen und Kunden, die mich beauftragen, liegen die Kosten für eine Honorarberatung zwischen 200 Euro für eine kurze Beratung und 1400 Euro
Kosten für eine umfassende Honorarberatung zu Altersvorsorge und Geldanlage.
Die nach dem Provisionssystem arbeitenden Banken behaupten daher gerne, dass Honorarberater (zu) teuer sind.
Doch das Gegenteil ist der Fall. Schon bei moderaten Anlagesummen haben Sie das einmalige Honorar sehr schnell oder sogar sofort wieder eingespielt.
Im Folgenden erläutere ich detailliert anhand von Zahlen und Tabellen, warum sich Honorarberatung für Altersvorsorge und Geldanlage fast für jeden
lohnt.
Honorarberatung minimiert Kosten Ihrer Geldanlage
Tabelle 1: So schnell lohnt sich meine Honorarberatung
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Anlagesumme (rechts) Kosten Honorarberatung (unten) |
20.000 EUR |
40.000 EUR |
Ab 56.000 EUR |
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500 EUR |
sofort |
sofort |
sofort |
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800 EUR |
14 Monate |
sofort |
sofort |
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1100 EUR |
28 Monate |
3 Monate |
sofort |
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1400 EUR |
57 Monate |
14 Monate |
sofort |
Quelle: Eigene Berechnungen von Dr. Michael Ritzau, basierend auf den errechneten Netto-Renditen nach Abzug der jeweiligen Kosten
Berechnungsgrundlagen für Tabelle 1:
- laufende Kosten 0,20 % für mein empfohlenes Portfolio
- laufende Kosten 1,40 % plus Ausgabeaufschlag 2,5 % für ein typisches Bankportfolio mit Aktien und Rentenfonds
- Bruttorendite 5 % p.a. bei beiden Portfolios, 26,375 % Abgeltungssteuer und ein Steuerfreibetrag von 801 EUR
Wie stark sich laufende Kosten einer Geldanlage bereits bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro über 20 Jahre auswirken, zeigt Tabelle 2.
Da Sie durch die Südbadische Honorarberatung die Kosten Ihres Portfolios beispielsweise von bankenüblichen 1,5 Prozent auf max. 0,2 Prozent jährlich reduzieren,
haben Sie bei einer Bruttorendite von 5 Prozent jährlich nach 20 Jahren schon über 5600 Euro mehr Guthaben.
Tabelle 2: Die Summen stellen die jeweils erreichte Anlagesumme abzüglich Kosten da.
Die Kosten sind also entscheidend für die Anlagerendite einer Geldanlage - das sage übrigens nicht nur Ritzau, sondern stammt von Wirtschaftsnobelpreisträger William Sharpe.
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Jährliche |
Brutto-Rendite über 20 Jahre |
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Kosten der Geldanlage |
3 % |
5 % |
7 % |
|
0,2 % |
17.372 € |
25.540 € |
37.276 € |
|
0,5 % |
16.386 € |
24.117 € |
35.236 € |
|
1,0 % |
14.859 € |
21.911 € |
32.071 € |
|
1,5 % |
13.469 € |
19.898 € |
29.177 € |
|
2,0 % |
12.202 € |
18.061 € |
26.533 € |
|
2,5 % |
11.049 € |
16.386 € |
24.117 € |
Quelle: Eigene Berechnungen Südbadische Honorarberatung, zusätzliche Kosten für Ausgabeaufschläge sowie die Kosten der Honorarberatung hat Michael Ritzau hier aus Vereinfachungsgründen vernachlässigt.
Honorarberater lohnen nur, wenn sie sich nicht nach Depotbestand bezahlen lassen
Klar - die Kosten für einen Honorarberater lohnen sich für Sie nur, wenn Honorarberatung in der Summe günstiger als Provisionsvertrieb ist. Wenn die Honorarberatung
Sie genauso teuer kommt wie der übliche provisions-orientierte Finanzprodukteverkauf, macht Honorarberatung wenig Sinn. Ein Honorarberater sollte seine
Beratung nach Stunden abrechnen. Er sollte sein Honorar NICHT am Bestand des Depots bemessen und damit
dauerhaft hohe Kosten verursachen.
Fazit: Ich koste Sie nur Geld für die Zeit, in der ich Sie berate. Ist meine Arbeit für Sie beendet, koste ich Sie genau 0 Euro.