Warum ist ein Honorarberater sinnvoll?

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Dr. Michael Ritzau hat sich mit seiner Honorarberatung auf Finanzen spezialisiert. Er ist Experte für Geldanlage und private Altersvorsorge

Nun bin ich als unabhängiger Honorarberater bei der Frage, wie sinnvoll ein provisionsfreier Honorarberater für Sie ist, logischerweise nicht unabhängig. Aber: Wollen Sie wirklich, dass ein Finanzberater, Finanzvermittler, Bankberater oder ein Fondsdiscounter, nur weil er Ihnen einmal einen Fonds verkauft hat, Jahr für Jahr bis zu 0,75 Prozent Ihres angelegten Geldes bekommt? Bei den leider sehr beliebten Mischfonds liegen die laufenden Kosten noch höher.

 

Dabei macht diese leistungslose "Bestandsprovision" nur einen Bruchteil der Gebühren gängiger Finanzprodukte aus: Egal ob Ausgabeaufschläge, Abschlussprovisionen, Verwaltungsgebühren oder Erfolgsprämien: Alle diese Kosten drücken massiv Ihre Rendite.

 

100.000 Euro in einem typischen Bankenportfolio verursachen leicht jährliche Kosten von 1000 bis 2500 Euro. Diese Kosten gehen vollständig von Ihrer Rendite ab und summieren sich über die Jahre zu gewaltigen Beträgen.

 

Was bringt ein guter Honorarberater ? Sie reduziert die Kosten Ihrer Geldanlage mit guten und erheblich kostengünstigeren Produkten wie ETFs.

 

Selbst der Bundesverband der Verbraucherzentralen sagt: "Beraten statt verkaufen: Honorarberatung ist unverzichtbar. Provisionen zahlt letztlich der Kunde. Das Geld wäre für einen Honorarberater besser angelegt, weil er unabhängig von Verkaufsinteressen berät." gute-honorarberatung-fuer-finanzen-raet-zu-kostenguenstigen-produkten

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Honorarberatung Finanzen: Auf die Kosten kommt es an. Wer über die Jahrzehnte auf günstige ETFs setzt, hat am Ende deutlich mehr im Portemonnaie

Was genau biete ich als Honorarberater bei Freiburg?

Vereinfacht gesagt: Ich sage Ihnen wie Sie Ihr Geld anlegen sollen und Sie bezahlen mir dafür ein einmaliges Honorar. Daher kommt auch der Begriff der Honorarberatung. Es gibt Honorarberater mit Fokus Finanzen, es gibt aber auch Honorarberater für Versicherungen. Letzteres biete ich nicht. Das Berufsbild des Honorar-Finanzanlagenberaters nach §34h GewO existiert erst seit 2014 und ist damit relativ neu. Ich bin also Honorarberater der ersten Stunde.

 

Als Honorarberater darf ich im Gegensatz zu Finanzberatern, Finanzvermittlern oder Vermögensberatern keinerlei Provisionen von Anbietern der von mir vermittelten Finanzprodukte annehmen. Der kleine Buchstabe h nach dem § 34 ist dabei wichtig, denn er unterscheidet mich von Maklern, Vermittlern und sonstigen Finanzberatern, die auf Provisionsbasis arbeiten und eine Zulassung nach §  34f haben.

Lohnt sich ein Honorarberater nur für Reiche?

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Honorarberatung für Finanzen funktoniert auch virtuell per Zoom

Ein echter, unabhängiger Honorarberater lohnt sich fast immer. Schon ab einer Anlagesumme von wenigen tausend Euro ist meine Honorarberatung für den Kunden günstiger als der scheinbar kostenlose Gang zur Bank und deren Finanzprodukteverkäufer.

 

Der Grund: Sie sparen nicht nur alle verdeckten Abschluss-, Bestands- und sonstigen Provisionen ein, sondern sparen auch zusätzlich bei den Produktgebühren. Und: Im Gegensatz zu allen Provisionsberatern und vielen Honorarberatern koste ich Sie nichts, wenn meine Beratung abgeschlossen ist.

 

Nun liegt berate ich als Honorarberater südich von Freiburg im Landkreis Lörrach. Meine Kundinnen und Kunden beauftragen mich jedoch aus ganz Deutschland. Warum?

 

1. Honorarberatung per Zoom: Auch angesichts der Pandemie setzt mittlerweile die Mehrheit meiner Kunden auf die virtuelle Honorarberatung. Ich habe damit nur gute Erfahrungen gemacht. Voraussetzung ist lediglich ein stabiler Internetanschluss: Dann kann ich Sie als südbadischer Honorarberater in Augsburg, in Dresden oder als Honorarberater in Bremen genauso gut beraten wie hier vor Ort im idyllischen Inzlingen. In meinem Blogartikel gebe ich Tipps, die zu einem guten Gelingen einer Zoom-Honorarberatung beitragen.

 

2. Sie verbinden Ihre Honorarberatung mit einem Kurzurlaub in den idyllischen Südschwarzwald oder mit einem Citytrip in die Schweizer Museumshauptstadt Basel. Wir geben gerne Tipps für Übernachtung, Restaurants und Sehenswürdigkeiten, da wir die Gegend sehr gut kennen.

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Basel ist immer eine Reise wert: Für Kundinnen und Kunden, die von weit weg anreisen, bietet sich eine Kombination aus Honorarberatung für Finanzen und Kurz-Trip nach Basel oder in den Südschwwarzwald an.

Kosten-Nutzen eines Honorarberaters im Vergleich zu Mischfonds

Mischfonds werden sehr häufig von Banken und Finanzvertrieben empfohlen. Auf den ersten Blick klingt die Investition in einen Mischfonds sehr sinnvoll: man investiert in eine "Mischung" verschiedener Anlagen, legt also nicht alle Äpfel in einen Korb, sondern diversifiziert in verschiedene Anlageklassen. Was der Finanzberater oder Bankvertriebler in der Regel bei seinem Verkaufsgespräch weniger betont: Für einen Mischfonds bezahlen Sie etwa 1,85 Prozent jährliche Gebühren und oft noch einen Ausgabeaufschlag.

 

Mit Hilfe meiner Honorarberatung in Sachen Finanzen können Sie die jährlichen Gebühren für ein ähnlich breit gestreutes Investment auf etwa 0,15 Prozent senken. Selbst bei einer bescheidenen Anlagesumme von nur 5000 Euro sparen Sie so im Laufe von 15 Jahren schon über 3000 Euro an Gebühren. Entsprechend höher fällt die Kostenersparnis bei größeren Anlagesummen aus.

Warum Honorarberater Dr. Michael Ritzau?

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Kritisches Finanzbuch: "Die große Fondslüge" von Michael Ritzau. Der promovierte Chemiker berät mit seiner Honorarberatung für Finanzen in Sachen Geldanlage und Altersvorsorge.

♦ Als geprüfter Honorar-Finanzanlagenberater und ehemaliger Vizepräsident des Stiftungsrats der Novartis Pensionskasse habe ich eine hohe Sachkompetenz in allen Anlagefragen.

 

♦ Ich werde als Honorarberater für Finanzen nur nach Aufwand bezahlt. Es fallen für Sie durch mich keine laufenden Kosten wie die anderswo überall üblichen leistungslosen "Bestandsprovisionen" an.

 

♦ Sie können mich vollkommen unverbindlich ohne Kostenrisiko testen. Ein Erstgespräch ist kostenlos und danach kommen wir nur ins Geschäft, wenn Sie überzeugt sind, das Richtige zu tun.

 

♦ Ich gehe individuell auf Ihre Bedürfnisse ein. Das können Einzelfragen sein, die Sie als Grenzgänger:in zu Ihrer Pensionskasse haben, über die Analyse Ihres Wertpapierdepots bis zur Entwicklung einer umfassenden Geldanlage für Ihre private Altersvorsorge.

 

♦ Wenn Sie noch unsicher sind: Für wenig Geld können Sie mein Buch "Die große Fondslüge - falsch beraten von Finanztest, Sparkassen, Banken & Co" erwerben und so einen viel genaueren Eindruck von mir und meiner Anlagephilosophie bekommen. Diese Empfehlung ist nicht unabhängig, ich verdiene an jedem Buch 1,30 Euro.

 

♦ Bitte beachten Sie meine 3G-Hinweise für eine persönliche Honorarberatung.

Achtung Mogelpackung "unabhängige Finanzberatung"

Viel Finanzprodukteverkäufer und Finanzvertriebe bezeichnen sich als "unabhängig" ohne es zu sein. Die Vokabel "Unabhängigkeit" bezieht sich darauf, dass diese "Berater" Finanzprodukte verschiedener Anbieter - und nicht nur eines - gegen Provisionszahlung vermitteln. So etwas ist aber keine Unabhängigkeit, denn der Fehlanreiz, teure Produkte mit hohen Provisionszahlungen zu empfehlen, bleibt bestehen.

 

Nur ein echter Honorarberater, den Sie aus eigener Tasche bezahlen, handelt in Ihrem Interesse und kann Ihnen ohne eigenen Nachteil zu kostengünstigen Produkten raten. Oder knackig formuliert: Geldanlage per Provisionsverkauf ist ungefähr so, wie wenn das Finanzamt Ihren Steuerberater beauftragt und bezahlt. Es ist schwer vorstellbar, dass das Finanzamt eine Minimierung Ihrer Steuerlast (= Kosten) im Sinn hat, oder?

Achtung Mogelpackung "Honorarberatung"

Nicht überall wo Honorarberatung drauf steht, ist auch Honorarberatung drin. Die Bezeichnung "Honorarberatung" ist genauso wenig geschützt wie beispielsweise "Journalist". Heißt also: Jeder darf sich so nennen.

 

Schauen Sie immer genau auf die Zulassung eines Honorarberaters oder einer Honorarberaterin. Sie finden diese stets im Impressum. Auch Begriffe wie Finanzcoach erfordern keine Zulassung. Leider herrscht in Deutschland ein großer Begriffswirrwarr, der es den Privatanleger:innen nicht leichter macht. Hartmut Walz, Buchautor und Professor an der Hochschule Ludwigshafen, hat die wichtigsten Fakten in einem Blogartikel zusammengefasst.

Honorarberatung Finanzen von jungen Journalisten erklärt

Für visuelle Menschen: Anschaulich erklären Absolvent:innen einer Journalistenausbildung im folgenden Video, warum eine Honorarberatung Finanzen für Ihre Geldanlage die bessere Alternative ist. (Quelle: Praxis4 Volontariat - eine Initiative der Verbraucherzentralen und der Stiftung Warentest. Sie finden das Video auch auf Youtube).

 

Da viele Leserinnen und Leser gerne Wikipedia konsultieren: Von dem dortigen Eintrag zum Thema Honorarberatung halt ich aus verschiedenen Gründen nichts. Hier drängt sich der Eindruck auf, dass - wie bei Wikipedia häufig der Fall - Lobbyisten als Autor:innen aktiv sind. Banken- und Versicherungsverbände sind natürlich finanziell und personell bestens ausgestattet um solche Einträge in ihrem Sinne zu formulieren.